储户错把保险当理财产品 “高收益”美梦落空

近日，我们接到了河南省社旗县苗店乡夏先生打来的爆料电话，夏先生称，2008年，他到当地邮政局（现已改制为邮储银行）办理存款业务时，工作人员向他介绍了一款保险产品，存期为5年，3年后可以支取，每年都有分红。该工作人员承诺，如果夏先生存的时间足够长，就可以获得比银行存款利息更高的收益，比存款合适很多。经不住邮储人员的劝说，夏先生不仅自己购买了5年期保险产品，还鼓动家里人也陆续办理了保险产品，其中爱人办理了6份，父亲办理了2份，姐姐办理了1份，岳父办理了1份，共计7万多元。

2013年12月，夏先生去邮局支取存款，取款后发现，其当年购买的这款保险产品，根本没有得到很高的分红和利息。夏先生感觉受到了欺骗，所以想把剩下没到期的保险都取出来。此时，让他感到最不可思议的事情发生了：剩下未到期的保险产品，存期已经超过4年，还差不到1年就可取出，其本金获得的收益才300多元，也仅是1年定期存款的利息而已，比5年定期存款的利息要少很多。同时，由于夏先生在办理时没有仔细看合同，除了一部分产品是5年到期可以支取外，其余的都是8年甚至10年才能支取的产品，要提前取出的话不但没有收益，还要扣除不菲的本金。

夏先生感到受到了欺骗，就拨打了邮储客服11185进行投诉，客服人员答应帮助夏先生查询一下。几天后，邮储客服人员打电话告知夏先生，承认是邮储工作人员给夏先生办理这款产品时未能解释清楚，可以向他道歉，但由于是夏先生亲笔签名做成的业务，所以需要他亲自去保险公司办理退保一事，银行概不负责。

夏先生说，他曾去过保险公司办理退保，经过和对方一番争论，保险公司给3份5年到期的产品办理了退保，共获得了600多元的收益，比1年定期存款利息还要少很多。而其他的产品由于存期较长，保险公司拒绝退保。

记者经过调查了解到，保险产品特别是分红险产品，一般存期都在5年以上，如果中途取出很容易损失本金。即使是到期支取的保险产品，其收益也仅是略高于银行存款。客观的说，保险产品其实就是以保障性为主，附带一些收益的产品，并不适合短期投资。而邮储的工作人员为了完成任务，不向储户说明其具体内容就大肆推销该产品，确实有些不妥。

近年来，随着保险市场主体不断增多，保险公司的业务指标压力越来越大。多家保险公司都和银行合作，即一家银行可以卖多家保险公司的产品。据业内人士透露，银行虽不会要求柜员每个月要完成定量保险的指标，但是卖得多的柜员，却可以得到更多的保险代理费。因此，一些柜员便使出浑身解数去拉客户，甚至不顾储户利益，欺骗利诱。

记者采访中发现，多数被骗的储户对于银行代理保险业务并不熟悉，很多人甚至不知道自己购买的产品是什么，甚至在合同上签完字，都不知道自己购买的是保险产品，还以为是银行发售的理财产品。据一位银行大堂经理介绍，银行柜台人员每年都有大量的任务，包括卖保险、卖基金、销售信用卡和网银等等，其销售能力相对比较差，接受培训的时间也有限，有的自己都讲不清楚其所销售的产品到底是怎么回事。而保险产品本身就相对复杂，其涉及的专业内容比较多，且合同上都是专业术语，在银行办理存款的中老年人看不懂，柜员怎么说他们就怎么听，这样就很容易产生误导。

为了多拿佣金就对保险产品的细节含糊其辞，误导储户购买，甚至“忽悠”成银行理财产品，是银行柜台人员卖保险过程中普遍的行为。长此以往，必然会损害银行形象，不利于其长期的发展。中国保监会多次下发文件，严禁银行柜台人员销售误导消费者，但仍然屡禁不止。

加强规范银行代理保险业务的市场秩序，不仅需要保监会出台措施规范，更需要银行和保险公司加强销售人员的系统教育，加大对保险知识和保险业务的宣传，帮助客户正确认识保险和银保产品，形成良好消费氛围，共同促进有序发展。

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