高攀 王宗凯：以房养老让美联邦住房管理局两年损失50亿美元

美国联邦住房管理局局长卡罗尔加兰特27日致信国会说，该机构需财政部提供17亿美元援助。这是该机构79年历史上首次申请援助资金，而“以房养老”项目是最主要的损失来源。

信中说，联邦住房管理局将在9月30日从财政部获得所需资金。按照美国法律，该机构的援助申请不需要美国国会批准。

这笔援助资金将用于补充联邦住房管理局的保险基金，该基金现有约300亿美元流动资产，但需要更多准备金应对未来30年的预期损失。美国法律规定，美国联邦住房管理局在扣除承保贷款的预计损失后，需保有相当于抵押贷款担保总额2%的保险准备金，但自2009年起该机构的准备金比重就一直在2%以下。

该机构解释说，2007年至2009年次贷危机期间提供的抵押贷款担保是导致保险准备金不足的主要原因，特别是“以房养老”项目让该机构损失50亿美元。

“以房养老”项目在美国被称作“房产净值转换贷款”或“反向抵押贷款”。美国62岁以上老人可以通过这个项目将房产抵押给银行从而获得养老贷款。美国联邦住房管理局为美国90%的“反向抵押贷款”提供担保。由于美国房价在次贷危机期间大幅下跌，许多“以房养老”的房产价值不足以偿还老人获得的养老贷款本息，而美国联邦住房管理局作为项目担保人，则需使用保险基金弥补银行损失。

美国联邦住房管理局隶属于美国住房和城市发展部，与美国抵押贷款融资巨头房利美和房地美（“两房”）类似，对抵押贷款提供担保服务，但并不发放或持有抵押贷款。由于“两房”在次贷危机中遭遇重创，美国联邦住房管理局的市场份额迅速增加。目前，该机构为美国约15%的住房抵押贷款提供担保，担保总额达1.1万亿美元，而2007年其市场份额仅为4%。

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