主车与挂车不匹配 出了交通事故保险公司拒赔

江苏省新沂市某公司为其所有的两辆主车和两辆挂车分别投了保险，由于投保时保险单上将主车和挂车一对一注明，发生车祸后，保险公司以主车和挂车不是保险单上注明的“一对”，增加了保险风险，拒绝赔付。近日，江苏省新沂市人民法院公布一起保险合同纠纷案件，一审没有采纳保险公司的辩解意见，并判决保险公司赔偿某公司保险金共计18万余元。

【保险理赔案例分析】

2011年3月31日，江苏新沂某公司驾驶员姜某驾驶主车A／挂车C车辆沿国道206线行驶至某路口时，因操作不当与朱某驾驶的货车发生刮撞，造成双方车辆不同程度损坏及主车A／挂车C车辆所装载的93号汽油严重泄漏的交通事故。此后，这起交通事故经交警大队认定，姜某负事故全部责任。

好在姜某所在的公司为其所有的主车和挂车都投了相关保险，该公司遂依据保险合同向保险公司索赔，然而保险公司却作出了拒赔的决定。这让某公司非常不理解，车辆明明都有保险，为什么却不能得到理赔？协商无果后，某公司一纸诉状将保险公司告到了法院。

开庭时，双方对发生交通事故的事实没有争议，但就特定牵引车牵引非特定挂车是否增加保险风险，能否获得理赔展开激烈争论。

保险公司认为，虽然某公司为其主车、挂车均投了保，但在投保时双方在保险单中特别注明了“运输工具：主车A／挂车B”，而该事故发生时，主车是A没错，但装载货物的却不是挂车B，而是另外一辆挂车C，因此，该事故并非特定主车牵引特定挂车出险，按照保险合同的规定，保险公司不承担保险责任。反过来讲，如果主车、挂车可以随意搭配，势必会增加事故发生率，增加保险风险，显失公平。

某公司对此则持有不同看法，其认为尽管保单上写明了A主车和B挂车，但该公司对此约定并没有签字认可，况且在事实上，公司有两辆主车、两辆挂车，主车和挂车也不可能实行“一夫一妻制”，也没有条款明确表明必须要两辆车绑在一起才能够理赔。同时，发生事故的C挂车与B挂车均是同样运输液体危险品的罐车，两车属于同一规格和用途，分别使用并不能增加保险风险，所以保险公司应当进行赔偿。

法院审理后认为，首先，A主车投保的保险合同中只是注明挂车为B，而并没有明确约定A主车与B挂车之外的挂车搭配使用则保险公司不予理赔；其次，C挂车与A主车投保的保险单所注明的B挂车均是同样运输液体危险品的罐车，两挂车属同一规格和用途，分别使用并未增加保险公司的保险风险，且保险公司也没有提供证据证明C挂车与A主车搭配使用增加了保险风险；再次，保险公司所主张的特别约定中的免责条款并未经某公司签字认可，其也未提供充分证据证明其以其他方式向某公司进行了足以引起注意的提示和明确说明。

综上，对保险公司的辩解意见，法院不予支持。最终，经过计算，法院判决保险公司赔偿某公司车辆损失保险金、货物损失等共计18万余元。

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