住房公积金修订稿

住房公积金修订稿：可支付房租、物业费

摘要：历时四年，曾因各种原因两度推迟，直到2014年年底才完成的《住房公积金管理条例》的修订工作终于有了阶段性进展。11月20日，国务院法制办公室网站消息，《住房公积金管理条例(修订送审稿)》(以下简称送审稿)今天向社会公开征求意见。(下称“送审稿”)。21世纪经济报道记者梳理发现，和此前相比，“送审稿”的亮点集中在放宽住房公积金提取...

历时四年，曾因各种原因两度推迟，直到2014年年底才完成的《住房公积金管理条例》的修订工作终于有了阶段性进展。

11月20日，国务院法制办公室网站消息，《住房公积金管理条例(修订送审稿)》(以下简称送审稿)今天向社会公开征求意见。(下称“送审稿”)。

21世纪经济报道记者梳理发现，和此前相比，“送审稿”的亮点集中在放宽住房公积金提取条件，提高住房公积金效率;规范住房公积金管理机构运作以及促进存量住房公积金的保增增值上。

一、放宽住房公积金提取条件，扩大住房公积金的覆盖范围，首提可以覆盖房租、物业费

根据送审稿，一是明确购买、建造、大修、装修自住住房，无房职工支付自住住房租金，职工支付自住住房物业费，均可以提取住房公积金(第二十六条第一款)。二是规定购买、建造、大修、装修自住住房、偿还住房贷款本息、无房职工支付自住住房租金、职工支付自住住房物业费的，可同时提取配偶的住房公积金。

而在此前的住房公积金政策，缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。

也就是说，住房公积金覆盖了房租以及物业部分，并首度明确可以提取配偶的住房公积金。这无疑将提高了住房公积金的使用效率。

二、立法规范住房公积金管理机构设置

送审稿规定，直辖市和盛自治区人民政府所在地的市以及其他设区的市(地、州、盟)应当设立住房公积金管理中心，统一负责运作本行政区域内的住房公积金。住房公积金管理中心可以根据需要在县(市)设立分支机构。其他单位一律不得设立住房公积金管理中心或者分支机构。同时，住房公积金管理中心与其分支机构实行统一规章制度、统一核算。

送审稿还规定，有条件的盛自治区人民政府可以实行省级统筹管理。实行省级统筹管理的盛自治区人民政府应当设立住房公积金管理委员会和住房公积金管理中心，统一管理本行政区域内的住房公积金，并在设区的市(地、州、盟)设立分支机构，根据需要在县(市)设立办事机构。

相比此前，送审稿对住房公积金管理机构的设置作出规范，除送审稿规定的单位外，其他单位一律不得设立住房公积金管理中心或者分支机构。

据21世纪经济报道记者了解，数万亿的住房公积金分散在全国几百个住房公积金中心,从部委到盛市、县多级公积金管理部门只是松散指导管理关系，通过立法规范住房公积金中心，也有利于规范住房公积金的监管。

三、扩大住房公积金的缴存范围

一直以来，住房公积金都存在偏向公务员、事业单位系统、国企单位等情况，被诟病为分配不公，修订送审稿还规定无雇工的个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以缴存住房公积金。

修订送审稿显示，对缴存基数和缴存比例实行“限高保低”。缴存基数按照职工本人上一年度月平均工资确定，不得低于职工工作地设区城市上一年度单位就业人员平均工资的60%，不得高于职工工作地设区城市上一年度单位就业人员平均工资的3倍;单位和职工住房公积金的缴存比例，上限不应高于12%，下限不应低于5%。

原政策规定，职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的5%;有条件的城市，可以适当提高缴存比例。具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟订，经本级人民政府审核后，报盛自治区、直辖市人民政府批准。

相比之下，修订稿提高了住房公积金的覆盖范围，强调了公平性，且比原规定更为具体。

四、促进住房公积金的保值增值

修订送审稿还明确，将增强公积金的资金流动性，一是规定住房公积金管理中心经住房公积金管理委员会批准，可以按国家有关规定申请发行住房公积金个人住房贷款支持证券，或者通过贴息等方式进行融资;二是允许住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下，经住房公积金管理委员会批准，可以将住房公积金用于购买住房公积金个人住房贷款支持证券。

最后，修订送审稿提出，要促进公积金资金的保值增值。是规定住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下，可以将住房公积金用于购买国债、大额存单;经住房公积金管理委员会批准，可以将住房公积金用于购买地方政府债券、政策性金融债、住房公积金个人住房贷款支持证券等高信用等级固定收益类产品。

上述增强住房公积金的流动性和保值增值是修订稿相比原稿的新增部分。一直以来，住房公积金天量存量余额均被市场诟病，如何确保住房公积金的增值保值，并且不损害缴存人的利益一直是市场关注的热度，也是决策层修订住房公积金修订的难点。

为确保收益稳定，安全，不损害缴存人的利益，21世纪经济报道记者注意到，修订稿较为谨慎，在确保保值增值的基础设，特别划出了“等级固定收益类产品”方向。

五家民营银行资产规模达500亿 微众贷款余额超40亿

摘要：“五家民营银行开业到今年年底都不足一年，到目前为止，我们五家民营银行的资产规模达到500亿元左右。” 11月20日，上海华瑞银行董事长凌涛在2015年中国民营银行发展座谈会上透露。

“五家民营银行开业到今年年底都不足一年，到目前为止，我们五家民营银行的资产规模达到500亿元左右。”

11月20日，上海华瑞银行董事长凌涛在2015年中国民营银行发展座谈会上透露，作为新诞生的几家民营银行，发展速度已经算不慢了，另外这几家民营银行都建立了健全的治理架构，而且都积极探索特色化的经营模式。

据会议材料显示，今年5月15日，微众银行推出互联网金融产品“微粒贷”，截止今年10月底，微粒贷主动授信超过1000万人，客户数已过200万，交易金额近70亿，贷款余额超过40亿;今年8月15日，微众银行正式对外推出“微众银行APP”，目前开户数已近50万，总交易金额近600亿，管理资产超过150亿;今年9月23日，微众银行与二手车电商优信联合推出“微车贷”，针对二手车融资业务开展“互联网+”汽车金融业务合作，目前，“微车贷”累计申请客户超过2万人，累计发放贷款过亿元。

而浙江网商银行透露，开业以来，已累计为约30万家小微企业(含个人经营者)提供互联网化的经营性贷款，累计放贷约35亿元。

开业至今，五家银行积极探索各自的差异化路径。起家互联网的深圳微众银行以数据科技为基础，进行了基础业务平台，互联网银行风控体系，互联网银行运营基础建设。

上海华瑞银行则积极服务小微大众、科技创新、和自贸改革，打造面向互联网的资产管理特色银行。

温州民商银行推进批量营销模式。天津金城银行在业务上重点推进互联网金融业务、国际业务和零售银行业务，通过制定战略规划、搭建平台和强化创新服务实体经济。

浙江网商银行运用大数据和云计算，响应阿里巴巴集团“千县万村”计划，在小微企业与农村金融方面进行探索。

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