公积金异地贷款终成现实

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“只要你户口在北京，不管本人在哪里工作，连续交满6个月公积金后，在北京买房就可以在北京申请公积金贷款。”9月24据记者打通北京市住房公积金管理中心的热线电话，得到接线的工作人员干脆利落的回答。公积金异地无法贷款的问题，一直困扰着一些背井离乡在外打工的人，如今，这个障碍正在被拆除。

9月21日，住建部发布了《关于住房公积金异地个人住房贷款有关操作问题的通知》(以下简称《通知》)，明确了住房公积金异地个人住房贷款办理流程，督促各地积极开展异地贷款业务。

2014年10月9日，住建部、财政部、央行三部门联合下发《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》，要求各地放松公积金贷款条件。

而此前开展的公积金异地贷款业务主要集中在省内实现异地互认据记者统计，目前有安徽、湖北、湖南、广西在省区内实现公积金异地互认。济南、石家庄、渭南、黄山等城市发文称，本市户籍在外地就业并缴存住房公积金的，在本市购房可在购房所在地申请个人住房公积金贷款。

北京市也在9月15日发文，明确在京缴存住房公积金的职工，在外省市购房申请贷款，若要出具公积金缴存证明，可以前往北京的公积金部门开具。

公积金异地贷款的实施又向前迈了一步。

统一调配机制急需建立

根据住建部下发的通知，基本的目标是只要在缴存地有符合要求的公积金缴纳记录，就可以按照程序在其他城市办理公积金贷款。住建部将负责建设全国住房公积金异地贷款业务信息交换系统，以满足未来异地互贷业务产生的大量信息查询要求。

“公积金异地贷款业务的执行层面还有难度，虽然住建部解决了公积金异地信息的互相认定和查询的问题，但是各地公积金是分别管理，住建部没有一个机构可以集中调配。”上海财经大学不动产研究所执行所长陈杰在接据记者采访时表示。“住建部并没有所谓政策性住房银行，类似商业银行的总行机构，各地公积金的资金不能自由流通。”

对于不同城市来说，公积金贷款的额度是不同的。对于在三四线城市缴存公积金，到大城市买房的人不多。深圳市住房政策研究中心高级研究员李宇嘉认为，住房公积金的管理在各个城市手中，一些小城市的管理者不愿意占用本地公积金资金，支持一些人到大城市投资购房。因为公积金的用途还包括保障房建设、大病救治等用途，而公积金又是相对低成本的资金，这些地方管理者没有动力支持异地贷款。

而在大城市缴存公积金，到小城市买房，主要是大城市周边的城市有带动作用。“比如北京市周边的环北京区域、上海的昆山等地，对于这些地方的去库存有促进作用。”易居智库研究总监严跃进指出，如果是大城市工作小城市购房，实际并不一定能按照大城市缴存的比例贷款。

“有一些城市的公积金额度受限制，调配其他城市的公积金额度。会造成一些城市公积金额度被过度占用，所以要适度调配，以免影响一些城市公积金缴存职工的购买需求。”中国房地产研究会副会长胡志刚在接据记者采访时表示，“公积金也有风险，就是要保持合理的存贷比。如果存款余额不足就会产生资金风险。”

在他看来，“现在人口流动是一个趋势，而公积金也随之流动使用就必须实现全部联网。各地公积金要打破地方保护主义，破除人为障碍。建议住建部牵头成立政策性银行，以公积金为基础，把这部分钱管起来。联网之后，每个人的公积金账户有多少钱，这是透明的。根据账户的金额加以利用。如果不联网，公积金贷款偿还就不能进行直接抵扣。”

“一套手续跑下来花的精力和时间一般人恐怕难以承受”

公积金异地贷款流程复杂，涉及缴存城市开出证明，贷款城市进行审核审批，并将结果反馈缴存城市公积金中心。缴存城市公积金中心对职工异地贷款情况进行标识，并建立职工异地贷款情况明细台账。

李宇嘉告诉记者，曾经有人在北京缴存住房公积金，在秦皇岛购房，为了办理公积金贷款，往返两地多次，曾经一度想放弃这种贷款方式。“两地之间对于公积金贷款管理的手续并不相同，要同时满足两地的条件，才能最后办理成功。这项政策道理上看似简单，实际上办理非常难。”

另外，由于两地之间的手续流程要互相确认，势必拉长办理时间。一些二手房业主和开发商能否接受这种贷款方式也成为一项难题。因此，公积金异地贷款手续简化，这一政策才不会成为一纸空文。

南京住房公积金管理中心相关人士就表示目前无法操作的难处。原因主要有两个，一是公积金长期封闭运行，跨区域的信息沟通、协调是一个很大的问题，贷款地难以掌握贷款额度、年限等，缴存地也难以掌握房屋的动态。此外，南京楼市交易火爆，公积金“水池”告急，南京人自己买房都需要“等贷”，难有余力再去满足异地贷款。

对于购房者来说，公积金异地贷款政策，确实能够盘活存量资金。“但如果购买地以种种理由推托办理异地公积金的贷款，这一套手续跑下来花的精力和时间一般人恐怕难以承受，就会选择放弃了，毕竟两个地方的距离会加大时间和交通成本。”在北京缴存公积金，并打算回老家买房的一位张女士表示。

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